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Artikel Tagged ‘Baukredite’

Die Baufinanzierung

19. Dezember 2016 Keine Kommentare

Kreditvertrag | Foto: flickr/lafapixellutions

Kreditvertrag | Foto: flickr/lafapixellutions

Das eigene Haus, so kann man sicher sagen, ist der Traum einer jeden Familie. Nicht zuletzt auch deswegen, weil eine eigene Immobilie als gute Investition fĂŒr die spĂ€tere Altersvorsorge gilt, da sie keinen großen Wertschwankungen unterworfen ist.

In der Mehrzahl der HauskÀufe benötigen die Erwerber die Hilfe von Banken, die ihnen einen nach ihren persönlichen und wirtschaftlichen VerhÀltnissen orientierten Baukredit gewÀhren, denn nicht in jeder Familie gibt es Verwandschaft, die mit einem Privatkredit aushilft.

Dabei gilt es in erster Linie sicherzustellen, dass die Raten ĂŒber die gesamte Laufzeit der Finanzierung gezahlt werden können und die Immobilie nicht verĂ€ußert werden muss, sollte das Familieneinkommen aufgrund von Arbeitslosigkeit oder Familienzuwachs sich deutlich reduzieren.

Um EngpĂ€ssen aus diesen GrĂŒnden von vornherein vorzubeugen, spielt bei der Vergabe von Baukrediten auch das zur VerfĂŒgung stehende Eigenkapital eine Rolle. Die Mehrzahl der Banken erwarten, dass mindestens 10-15 % der zu finanzierenden Summe an Eigenkapital fĂŒr den Erwerb des Hauses bereitgestellt werden sollte. Allein schon aus dem Grund, weil der Beleihungswert einer erstrangigen Grundschuld bei maximal 75 % liegt und jede weitere Grundschuld die Finanzierung durch einen höheren Zinssatz verteuert, kann an Eigenkapital niemals genug vorhanden sein.

Sicher, die Banken finanzieren bei entsprechender BonitĂ€t des Erwerbers ein Haus auch zu 100 %. Doch in solchen FĂ€llen kann der Erwerber nicht damit rechnen, einen dem aktuellen Marktwert entsprechenden Zinssatz zu bekommen. Vielmehr noch gehen die Banken von einem erhöhten Kreditausfallrisiko aus, sollte eine so genannte Vollfinanzierung der Immobilie gewĂŒnscht sein. Die Folge ist ein Zinsaufschlag.

Dabei sollte es bei einer guten Vorausplanung fĂŒr einen Hauskauf eigentlich kein großes Problem fĂŒr den Erwerber sein, genĂŒgend Eigenkapital anzusparen. Denn die meisten Arbeitnehmer verfĂŒgen ĂŒber einen Bausparvertrag, den sie mit den VL ihres Arbeitgebers besparen. Ist dieser Bausparvertrag hĂ€lftig bespart, kann das Guthaben als Eigenkapital verwandt werden und das sich anschließende Bauspardarlehen sichert dem Erwerber sogar noch einen gĂŒnstigen Zinssatz, der immer noch unter den Konditionen fĂŒr einen Baukredit der Bank liegt.

Sicher, die Zinsen fĂŒr Baukredite sind infolge der Finanzkrise weiterhin recht gĂŒnstig, was viele Menschen zu der Überlegung veranlasst, Eigentum zu erwerben. Baukredite im Internet werden bei einer 10jĂ€hrigen Zinsbindung zuweilen fĂŒr 3,5 % angeboten; Baukredite der filialgefĂŒhrten Banken sind geringfĂŒgig teurer.

Dabei ist immer zu bedenken, dass nach Ablauf der Zinsbindung die Konditionen deutlich teurer sein können. In den FinanzierungsgesprÀchen mit der Bank wird dieses Szenario bei der Zusammenstellung des Baukredites aber beachtet. Der Erwerber selbst sollte nur die Entwicklung der Zinsen zum Ende der Zinsbindung selbst verfolgen, um notfalls durch ein Forward-Darlehen entsprechend zu reagieren.

Aktuelle Konditionen fĂŒr eine Baufinanzierung kann man kostenlos und unverbindlich online mit einem Baufinanzierungsrechner berechnen. Die wichtigsten Informationen zu den populĂ€rsten Kreditarten hat hier das Finanzportal smava in einer ĂŒbersichtlichen Grafik zusammengefasst:

Bauzinsen 2012 auf niedrigem Niveau

23. Dezember 2011 Keine Kommentare

Bauprojekt Bauzinsen

Bauprojekt Fortschritt wegen niedrriger Bauzinsen - flickr/Sigfrid Lundberg

Die Entwicklung der Bauzinsen wird sich auch im Jahr 2012 weiter nach unten fortsetzen, so sehen es zumindest die meisten Experten. Die GrĂŒnde dafĂŒr seien zum einen die AbschwĂ€chung der Konjunktur und zum anderen die Schuldenkrise bei den europĂ€ischen LĂ€ndern. Des weiteren wird von einer erneuten Senkung des Leitzinses durch die EuropĂ€ische Zentralbank ausgegangen, so dass auch bei den Baukrediten ein AbwĂ€rtstrend noch nicht abgeschlossen sei.

Da die Bauzinsen bereits 2011 auf niedrigem Niveau standen, ist allerdings davon auszugehen, dass diese nur noch sehr gering weiter sinken werden. Wer also vor hat, 2012 ein Haus zu bauen oder eine Immobilie zu kaufen, sollte die derzeitigen gĂŒnstigen Zinsen sich auf lange Sicht festschreiben lassen, da die Zinsen in Zukunft sicherlich wieder steigen werden und auch schon jetzt beginnen die Angebote mit dem kostenlosen Darlehensrechner zu vergleichen. Durch eine langfristige Zinsfestschreibung, erlangt man Planungssicherheit und sichert sich gĂŒnstige Konditionen.

Bei einer Immobilienfinanzierung ist es außerdem empfehlenswert Sondertilgungen zu vereinbaren, dadurch hat man die Möglichkeit sein Darlehen vorzeitig abzulösen.
FĂŒr 2012 rechnen Experten mit einem historischen Tiefststand bei den Bauzinsen. Davon werden neben Privatleuten auch Unternehmen profitieren, was die Investition ankurbeln wird.

FĂŒr attraktive Bauzinsen wird aber auch ein verschĂ€rfter Wettbewerb bei den Banken sorgen, da die Kreditinstitute stĂ€rkere Auflagen fĂŒr die Eigenkapitalregelungen erhalten haben. Bevor man sich daher fĂŒr eine Baufinanzierung entscheidet, ist es ratsam mehrere Angebote zu vergleichen. Im Internet gibt es dazu entsprechende Vergleichsrechner, die schnell und kostenlos die Konditionen der Kreditanbieter vergleichen.

Wie lange die gĂŒnstigen Bauzinsen noch Bestand haben, kann keiner Vorhersagen. Solange allerdings die BekĂ€mpfung der Finanzkrise keine deutlichen Fortschritte macht, wird es sicherlich bei diesem Zinstief bleiben.